اینشورتک (Insurtech) چیست و چگونه تحول دیجیتال در بیمه را رهبری می‌کند؟

صنعت بیمه را به عنوان یک همسایه دوست‌داشتنی تصور کنید وقتی که مشکلی پیش می‌آید همیشه آماده کمک است. این صنعت مانند یک شبکه بزرگ آماده است ما را در صورت رخداد حادثه پشتیبانی کند. اما مشکل اینجاست که بیشتر مردم ارزش این شبکه را نمی‌بینند تا زمانی که در حال معرض اتفاق باشند. فروش بیمه مانند فروش خودرو یا تلفن نیست. بلکه فروش یک وعده است، یک اعتماد که نیاز به کمک دارید در دسترس خواهد بود.

چالش‌های موجود در صنعت بیمه

خرید بیمه باید برای همه اهمیت داشته باشد، اما اغلب به تعویق می‌افتد تا زمانی که اتفاق بدی رخ دهد. گفته می‌شود که بیمه فروخته می‌شود، خریداری نمی‌شود. اینجاست که نمایندگان بیمه وارد می‌شوند و به ما کمک می‌کنند بفهمیم چرا بیمه یک دوست ضروری است. وقتی این دوستی شکل می‌گیرد، یک اتفاق برنده-برنده است. اما اگر اعتماد آسیب ببیند، به ویژه وقتی که ادعاها به یک بازی قایم‌موشک تبدیل می‌شود، شک و تردید وارد می‌شود. با گذشت زمان، خطی مبهم بین نیاز و اعتماد شکل گرفته که بیمه را بیشتر به یک نگهبان عبوس تبدیل کرده تا یک همسایه کمک‌کننده.

در سازمان‌ها گاهی فهرست خرید بیمه به یک تازه‌کار سپرده می‌شود که این موضوع باعث می‌شود خرید بیمه به یک کار کاغذی تبدیل شود تا یک انتخاب معنادار. این مسئولیت‌پذیری سهل‌انگارانه، همراه با ترکیبی از سوء‌تفاهم‌ها، اغلب همه را در زمان وقوع مشکل در موقعیت دشواری قرار می‌دهد. و در حالی که بیمه در سایه‌ها بازی می‌کند، جذابیت آن در حال محو شدن است، به ویژه در جاهایی که تازه شروع به معرفی خود کرده است.

نیاز به تحول دیجیتال

افرادی که بیمه می‌فروشند در روش‌های قدیمی گیر کرده‌اند در حالی که دنیا با گجت‌ها و اپلیکیشن‌های جدید به جلو می‌دود. آن‌ها نتوانستند با قطار دیجیتال همگام شوند و روش‌های آن‌ها مانند یک کلاه قدیمی به نظر می‌رسد. این فقط در مورد همگام شدن با روندها نیست؛ بلکه در مورد حفظ اعتماد است. وقتی فروش توسط از کانال ترس هدایت می‌شود یا سیستم‌ها قدیمی می‌مانند، مردم شروع به شک در وعده می‌کنند.

اینشورتک چیست؟

اینشورتک (InsurTech) ترکیبی از بیمه و فناوری است که با هدف بازسازی و نوآوری در صنعت بیمه به وجود آمده است. اینشورتک مانند یک باتری تازه و پر انرژی است که آماده است گجت‌ها را به حداکثر کارایی برساند. این در مورد تنظیم صنعت بیمه به سرعت دیجیتال امروزی است، مطمئن شدن از این که شبکه نه تنها در جای خود است بلکه قوی و آماده ارائه کمک در مواقع نیاز است.

سه پرسش اصلی در مورد اینشورتک: چه کسی؟ ( بازیگران ) چه چیزی؟ چگونه؟

چه کسی؟ – اینشورتک در حال حاضر به عنوان اکوسیستمی از شرکت‌های مختلف در حوزه فناوری بیمه شناخته می‌شود. این شرکت‌ها اغلب پذیرای اولیه فناوری‌های نوین دیجیتال هستند و به‌طور پیش‌فرض و متمرکز بر حوزه‌های خاصی از کسب‌وکار بیمه‌اند. شرکت‌های موفق اینشورتک مانند Lemonade، Trov و Oscar تنها بر یک خط کسب‌وکار خاص تمرکز دارند. در ایران نیز از جمله بازیگران این صنعت به ازکی می‌توان اشاره کرد.

تمرکز بر نیش‌های خاص در کسب‌وکار بیمه باعث می‌شود که آن‌ها در وعده‌های خود برای تغییر یا کمک به بیمه‌گران موجود معتبرتر باشند.

چه چیزی؟ – اینشورتک‌ها مدل کسب‌وکار سنتی بیمه‌گران را با توسعه پیشنهادات مشتری محور و نوآورانه تغییر می‌دهند و مشتریان را جذب می‌کنند. آن‌ها همچنین زنجیره ارزش بیمه‌گران را با ارائه فناوری‌ها و راه‌حل‌های نوین بهبود می‌بخشند و کارایی عملیاتی را افزایش می‌دهند. هدف اصلی اینشورتک‌ها ایجاد ارزش برای مشتریان یا بیمه‌گران یا هر دو است.

چگونه؟ – اینشورتک‌ها با استفاده از پیشرفته‌ترین فناوری‌ها، تمرکز بر بهبود تجربه کاربری و پذیرش فرهنگ چابک و تحلیل‌های پیشرفته، کسب‌وکار بیمه را نوآوری می‌کنند. آن‌ها فناوری‌های نوآورانه را به کار می‌گیرند، تجربه مشتری را بهبود می‌بخشند و تصمیمات کسب‌وکاری را با تحلیل‌های پیشرفته هدایت می‌کنند.

کاربردهای اینشورتک

۱.افزایش استفاده از فناوری: دنیای بیمه به نظر می‌رسد کمی در استفاده از فناوری عقب مانده است. در حالی که دیگر بخش‌های مالی عصر دیجیتال را پذیرفته‌اند، بیمه هنوز به تعاملات رو در رو علاقه دارد. به نظر می‌رسد که مردم در زمان وقوع حادثه به یک ارتباط انسانی نیاز دارند. اما زمان آن رسیده است که با ابزارهای دیجیتال آشنا شویم و فرآیند را سریع‌تر و روان‌تر کنیم.
۲.بهبود شفافیت:وقتی که نوبت به نشان دادن جریان پول می‌رسد بخش بیمه دارای فضای مه‌آلودی است. این کمبود شفافیت باعث ایجاد برخی بحث‌های منفی شده است. زمان آن رسیده که گرد و غبار را پاک کنیم، به فرآیند اجازه دهیم تا در نور آفتاب بدرخشد و نگاهی به درون کارها بیاندازیم تا پیوند اعتماد با مشتریان خود را تقویت کنیم.
۳.تسریع فرآیندها: زمان در راهروهای بیمه به نظر می‌رسد به آهستگی حرکت می‌کند. چه در حال بیمه شدن باشید یا ثبت ادعا، این سفر مانند یک فرآیند آهسته است. کاغذبازی گسترده می‌تواند صبر هر کسی را آزمایش کند. مقداری سرعت، کاهش انتظارهای طولانی و ساده کردن مراحل می‌تواند تصویری خوشایندتر ایجاد کند.
۴.تقویت امنیت فناوری اطلاعات: خانه دیجیتال ما به نظر می‌رسد نیاز به قفل ایمن‌تری دارد. در مقایسه با دیگر بخش‌ها، تجهیزات حفاظت از داده‌های ما چندان قوی نیستند. پیش از اینکه طوفان بزرگتری برخورد کند، بهتر است دیوارهای داده‌های خود را تقویت کنیم، اعتماد را حفظ کنیم و کابوس‌ها را از بین ببریم.

سه روش اصلی که نحوه کار اینشورتک‌ها را توصیف می‌کنند:

استفاده از پیشرفته‌ترین فناوری‌ها:

اینشورتک‌ها در قلب راه‌حل‌های خود از پیشرفته‌ترین فناوری‌ها استفاده می‌کنند. آن‌ها اولین پذیرندگان فناوری‌های نوآورانه هستند و این فناوری‌ها را در کسب‌وکار بیمه به کار می‌گیرند، مفاهیم خدمات بیمه را توسعه می‌دهند، محصولات خود را ساخته و به بیمه‌گران موجود عرضه می‌کنند. اینشورتک‌ها معمولاً نیازها و تقاضاهای جدیدی را برای فناوری‌هایی که قبلاً در کسب‌وکار بیمه شناخته نشده بودند، ایجاد می‌کنند. آن‌ها درک عمیقی از فناوری دارند و اغلب زودتر از بیمه‌گران موجود بهترین کاربردها و موارد استفاده را پیدا می‌کنند. فناوری‌هایی موجود در بازار بیمه توسط اینشورتک‌ها به بازار عرضه شده‌اند، نه بیمه‌گران موجود.

تمرکز بر بهبود تجربه برای تقویت رویکرد مشتری‌محور:

کارآفرینان اینشورتک تمرکز زیادی بر بهبود تجربه کاربری دارند. این بهبود می‌تواند در مراحل مختلفی از فرآیند خرید بیمه، ارزیابی ریسک یا کمک به ارزیابان خسارت در ارزیابی زیان‌ها باشد. تمرکز اینشورتک‌ها بر بهبود تجربه کاربری است که رویکردی مشتری‌محور دارد. آن‌ها با توسعه پیشنهادات ارزش مشتری جدید و محصولات ساده‌تر، تجربه کاربران را در صنعتی که به‌طور سنتی در شفافیت و کاربردپذیری عقب‌تر از دیگر صنایع است، بهبود می‌بخشند. اینشورتک‌ها همچنین توجه ویژه‌ای به کاربران داخلی (کارمندان) دارند و در تلاش هستند تا با ارائه ابزارهای مفید افراد فعال در صنعت بیمه را همراهی کنند.

فرهنگ چابک و رویکرد تحلیلی برای تصمیم‌گیری‌های کسب‌وکار:

استارتاپ‌های اینشورتک اغلب توسط کارآفرینان فناوری‌محور که جوان و دیجیتال‌نیتیو هستند، توسعه می‌یابند. آن‌ها تیم‌های کوچک و متمرکزی از حرفه‌ای‌های انگیزه‌دار را رهبری می‌کنند که بیشتر با ذهنیت استارتاپ‌های فناوری آشنا هستند تا ذهنیت نهادهای مالی تثبیت‌شده. اینشورتک‌ها ترسی از توسعه سریع، تست و عرضه نوآوری‌ها به بازار ندارند و این کار را با رویکردی چابک انجام می‌دهند. آن‌ها تحلیل‌های پیشرفته را در شیوه‌های مدیریتی و عملیاتی خود جای می‌دهند تا بینش‌های لازم را به دست آورده و تصمیمات کسب‌وکار روزانه را اتخاذ کنند. همچنین، آن‌ها برای شکست ایده و یادگیری از شکست‌های خود آماده‌اند، همان‌طور که در فرهنگ بهترین استارتاپ‌ها مشاهده می‌شود.

مدل‌های جدید بیمه با اینشورتک

صنعت بیمه که برای بیش از ۷۵ سال ثابت بوده است، اکنون با ایده‌های تازه در حال تغییر است. مدل‌های جدیدی در حال ظهور هستند که تمرکز آن‌ها بر نحوه توزیع، مقایسه و پوشش بیمه‌نامه‌ها است. این تغییر از گذشته که افراد غالباً بدون درک کافی از پوشش خود حق بیمه پرداخت می‌کردند، فاصله گرفته است. اکنون، در نقاط مختلف جهان، استارتاپ‌ها در حال تغییر روایت بیمه هستند. آن‌ها خریدهای گروهی، پوشش‌های مبتنی بر کیلومتر و حتی بازپرداخت بخشی از حق بیمه‌ها را ارائه می‌دهند.

نتیجه‌گیری

با استفاده از اینشورتک، صنعت بیمه می‌تواند خود را با سرعت دیجیتال تطبیق دهد، شفافیت را افزایش دهد، فرآیندها را تسریع کند و امنیت را تقویت کند. این تغییرات نه تنها به بهبود تجربه مشتریان کمک می‌کند بلکه اعتماد به این صنعت را نیز باز می‌گرداند.